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대출

디딤돌대출 조건, 금리, 자격, 한도, 신혼부부, 생애최초 총정리

복지퐁 2024. 12. 12. 23:17

 

 

 

디딤돌대출은 생애최초, 다자녀 가구, 신혼부부, 일반 가구로 구분되는데요. 신생아가 없다면 가장 저렴한 금리 (2.65% ~ 3.95%)로 대출 한도 (2.5억원 ~ 4억원)를 빌릴 수 있습니다. 시중 은행에서는 받을 수 없는 금리 혜택이니 꼭 놓치지 마세요.

 

디딤돌대출 핵심 내용부터 바로 요약해 드릴게요.

  • 소득 : 부부 합산 8.5천만원 이하
  • 자산 : 부부 합산 4.69억원 이하
  • 금리 : 연 2.65% ~ 연 3.95%
  • 한도 : 4억원 이하
  • 기간 : 30년 이하 (1년 거치 가능)
  • 주택 면적 : 전용면적 85㎡ 이하
  • 주택 가격 : 평가액 5억원 이하

 

 

 

정부 당국에서 가계 대출 조이기 이미 들어간 거 아시죠? 최고 신용자들이 1금융권에서 주담대 받아봤자 최저 금리가 3.456% 수준으로 엄청 높습니다.

  • 1금융권 주담대 금리 분포 : 3.456% ~ 7.266%

 

디딤돌대출 금리는 최저 2.65%이고 최고 높아봤자 3.95% 이하입니다. 사실상 우대 금리 혜택 적용하면 최저 연 1.5%까지 나와요. 주택담보대출은 실행 금액이 억 단위로 커서 금리가 0.1%만 차이나도 수천만원 손해 보는 건 쉽습니다.

 

 

신생아가 없다면 디딤돌대출 신청하는 것이 정답입니다. 온라인으로 대출신청 자격 만족하는지 바로 확인가능하니, 아래 버튼에서 빠르게 진행해 보세요. 그러고 나서 아래 내용 살펴보셔도 늦지 않습니다.

 

디딤돌대출 신청 자격 확인 바로가기

 

 

 

 

 

 

 

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대출 금리

대출 금리는 부부합산 연소득과 대출 기간에 따라 달라지는데요. 소득이 높을수록, 대출 기간이 길 수록, 금리는 올라갑니다.

 

 

◇ 대출 기간 30년

부부합산 연소득 대출 금리
~ 2천만원 이하 연 2.90%
~ 4천만원 이하 연 3.25%
~ 7천만원 이하 연 3.60%
~ 8.5천만원 이하 연 3.95%

 

 

대출 기간 10년, 15년, 20년에 대한 대출 금리는 아래 버튼을 통해 확인 가능합니다.

 

디딤돌대출 금리 조회하기

 

 

 

 

 

우대 금리

기본 금리 우대 항목으로 최대 0.5%p 우대 혜택을 받을 수 있는데요. 아래 내용은 중복 적용 불가합니다.

항목 우대 금리
생애최초 주택구입자 연 0.2%p
신혼가구 연 0.2%p
다문화가구 연 0.2%p
장애인가구 연 0.2%p
연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%p

 

 

추가 금리 우대 항목으로 최대 0.5%p 우대 혜택을 받을 수 있는데요. 아래 6가지 내용은 중복 적용 가능합니다.

  • 청약 통장 조건 (0.3%p ~ 0.5%p)
  • 전자계약 (0.1%p)
  • 자녀보유 (0.3%p ~ 0.7%p)
  • 신규 분양주택 구입 (0.1%p)
  • 대출 한도 30% 이내 신청 (0.1%p)
  • 중도 상환 40% 이상 (0.2%p)

 

 

우대 금리까지 적용한 내 대출 금리를 온라인으로 조회할 수 있는데요. 아래 버튼에서 최종 금리부터 빠르게 확인해 보세요. 그러고 나서 대출 진행 여부를 결정하시길 권해드립니다.

 

디딤돌대출 최종금리 조회하기

 

 

 

 

 

청약 통장 조건 (0.3%p ~ 0.5%p)

대출 신청일 기준으로 본인 또는 배우자의 청약 통장 가입 기간 및 납입 회차에 따라 우대 금리 (0.3%p ~ 0.5%p)를 받을 수 있습니다.

가입 기간 납입 회차 우대 금리
5년 이상 60회차 이상 연 0.3%p
10년 이상 120회차 이상 연 0.4%p
15년 이상 180회차 이상 연 0.5%p

 

단. 대출 신청일 6개월 이내에 밀린 회차를 몰아서 납입한 경우는 인정되지 않습니다.

 

 

 

민영주택 청약을 신청하려면 지역별로 최소한의 예치 금액이 있는데요. 이 금액을 납부 완료한 기간에 따라 우대 금리 (0.3%p ~ 0.5%p)를 받을 수 있는데요.

납입 완료 기간 우대 금리
5년 이상 연 0.3%p
10년 이상 연 0.4%p
15년 이상 연 0.5%p

 

 

 

지역별 민영주택 최소 예치 금액부터 살펴보면, 아래와 같습니다.

지역 구분 전용 면적
85㎡ 이하 102㎡ 이하 135㎡ 이하
서울/부산 300만원 600만원 1000만원
기타광역시 250만원 400만원 700만원
기타 시/군 200만원 300만원 400만원

 

 

예를 들어, 서울 전용 면적 85㎡ 집을 담보로 잡는 경우를 생각해 볼게요. 청약 통장에 300만원이 입금된 지 15년이 넘었다면, 우대 금리 0.5%p를 혜택 받을 수 있어요.

 

 

 

전자 계약 (0.1%p)

부동산 계약을 전자 계약으로 체결하면 연 0.1%p 혜택을 받을 수 있어요.

 

 

 

자녀 보유 (0.3%p~0.7%p)

자녀가 있으면 최소 0.3%p 혜택을 받을 수 있습니다. 자녀 수에 따른 우대 금리 (0.3%p ~ 0.7%p)는 아래와 같아요.

  • 1자녀가구 : 연 0.3%p
  • 2자녀가구 : 연 0.5%p
  • 다자녀가구 : 연 0.7%p

 

 

신규 분양 주택 구입 (0.1%p)

신규 주택을 담보로 디딤돌대출 진행하면, 우대 금리 0.1%p가 적용되는데요. 준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양 전환 임대아파트의 최초 분양계약체결이 해당됩니다.

 

 

 

대출한도 30% 이하 신청 (0.1%p)

대출 심사 결과 산출된 대출 한도의 30% 이하만 신청할 경우, 우대 금리 0.1%p가 적용됩니다.

 

 

 

40% 이상 중도 상환 (0.2%p)

대출 진행 1년 이후의 중도상환금액이 최초 대출 원금의 40% 이상일 경우, 연 0.2%p 금리 혜택이 적용되는데요. 단, 2024년 7월 31일 이후에 상환된 중도금에 대해서만 적용됩니다.

 

 

 

유의 사항 필독

디딤돌대출 유의 사항으로 아래 내용을 지키지 않으면 즉시 대출금 회수가 진행되오니 반드시 확인하시길 권해드립니다.

  • 실거주 의무
  • 1주택유지 의무

 

실거주 의무

기본적으로 대출 실행일로부터 1개월 이내에 전입해야 하며, 1년 이상 실거주해야 합니다.

  • 1개월 내에 전입
  • 1년 이상 실거주

 

일부 바로 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월까지는 연장 가능합니다.

  • 기존 임차인이 늦게 나갈 경우
  • 집수리

 

 

1주택유지 의무

디딤돌대출 담보주택 외에 추가 주택을 취득할 경우, 6개월 이내에 추가 주택을 처분해야 합니다. 일부 무주택으로 간주하는 예외 상황도 있습니다.

 

 

무주택, 1주택의 구분은 정말 다양합니다. 내 상황을 정확히 인지하셔야 대출금 회수 당하는 일이 없을 겁니다.

 

무주택으로 보는 경우 확인하기

 

 

 

 

 

신청 자격

신청 자격으로 아래 핵심 조건을 모두 만족하셔야 합니다.

  • 무주택 성년인 세대주
  • 소득 : 부부 합산 8.5천만원 이하
  • 자산 : 부부 합산 4.69억원 이하

 

간단한 질문으로 신청 자격 만족 여부를 바로 확인할 수 있어요. 바쁘신 분들은 아래 버튼에서 자격 조회하시는 걸 추천드립니다.

 

디딤돌대출 신청 자격 확인하기

 

 

 

 

소득 조건

소득 조건은 부부 합산 총소득 기준이며, 가구 구성에 따라 조건이 다릅니다.

  • 일반 가구 : 연간 6천만원 이하
  • 생애최초 주택구입자 : 연간 7천만원 이하
  • 2자녀 이상 가구 : 연간 7천만원 이하
  • 신혼가구 : 연간 8.5천만원 이하

 

 

자산 조건

자산 조건도 부부 합산 순자산 가액 기준입니다. 2024년 기준 4.69억원 이하여야 합니다.

 

 

 

무주택 조건

세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. 무주택에 대해서는 질문 사항이 정말 많은데요. 본인 가구가 애매한 상황이라면 아래 버튼에서 자주 하는 질문 확인해 보시길 바랍니다.

 

디딤돌대출 무주택 조건 확인하기

 

 

 

 

 

세대주 조건

대출접수일 기준으로 성년인 세대주여야 합니다. 만 30세 미만일 경우, 아래에 해당될 경우 신청 불가입니다.

  • 만 30세 미만 단독세대주
  • 만 30세 미만 미혼세대주

 

예외 사항이 있긴 합니다. 6개월 이상 미성년인 형제, 자매와 동일 세대를 구성할 경우, 만 30세 미만 단독세대주라도 디딤돌대출 신청이 가능합니다.

 

 

또한 부모님 중 한 분 이상과 6개월 이상 동일 세대를 구성하고 있다면, 만 30세 미만 미혼세대주라도 대출 신청이 가능합니다.

 

 

 

중복대출 금지 조건

세대원 전원이 주택도시기금대출을 이용하고 있으면, 대출 불가입니다. 단, 주택도시기금의 전세자금대출을 받고 있는 경우, 대출 실행일 당일 상환조건으로 진행 가능합니다.

 

 

또한, 다른 주택을 담보로 대출받고 있으면 신청 불가입니다.

 

 

 

대상 주택

디딤돌대출을 받을 수 있는 주택은 전용 면적 조건과 평가액 조건 모두 만족해야 합니다.

 

기본적으로 담보 주택의 전용 면적이  85㎡이하여야 합니다. 비수도권의 읍면지역의 경우, 100㎡ 까지 신청 가능합니다.

지역 전용 면적
수도권 85㎡
비수도권 도시지역 85㎡
비수도권 읍면지역 100㎡

 

 

 

평가액 조건으로 5억원 이하 주택이어야 하는데요. 신혼가구 및 2자녀 이상 가구의 경우 6억원까지의 주택도 신청 가능합니다.

가구 유형 평가액
일반 가구 5억원 이하
신혼 가구 6억원 이하
2자녀 이상 가구 6억원 이하

 

 

 

대출 한도

대출 한도는 가구 유형에 따라 다르며, DTI (총부채상환비율)와 LTV (담보인정비율)가 적용됩니다.

  • DTI : 60% 이내
  • LTV : 70% 이내 (생애최초 80% 이내)

 

DTI 계산기 바로가기

 

 

 

실제 한도는 DTI와 LTV에 따라 결정되겠지만, 아래 금액을 넘을 수는 없습니다.

가구 유형 대출 한도
일반 가구 2.5억원
생애 최초 3.0억원
신혼 가구 4.0억원
2자녀 이상 가구 4.0억원

 

 

 

대출 기간

대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있으며, 거치 기간은 최대 1년까지 설정 가능합니다

 

 

 

상환 방법

상환 방법은 아래 3가지 방법 중에서 선택할 수 있습니다.

  • 원리금균등분할
  • 원금균등분할
  • 체증식

 

상환방식별로 간단하게 비교하면 아래와 같습니다.

상환 방법 초기부담 누적이자 특징
원리금균등 중간 중간 밸런스형
원금균등 높다 낮다 초기부담형
체증식 낮다 높다 말기부담형

 

 

 

중도상환수수료

중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환한 금액에 대한 1.2%가 발생하는데요. 한시적으로 2025년 8월 11일까지는 중도상환수수료 면제 혜택이 적용되고 있습니다.

 

 

 

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