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신생아 특례대출 알아보고 계신가요? 소득, 자산, 조건, 금리, 신청 방법까지 정말 쉽고 깔끔하게 정리했습니다. 만 2세 미만 아이가 있다면 신청 가능합니다. 금리는 1.6% ~ 4.3%로 시중 은행에서 받을 수 없는 수준이니, 정부 혜태 놓치지 마세요.
신생아 특례대출 핵심 내용만 바로 요약해드립니다.
- 소득 : 부부 합산 2억원 이하
- 자산 : 부부 합산 4.65억원 이하
- 신생아 : 만 2세 미만
- 금리 : 1.6% ~ 4.3%
- 한도 : 최대 5억원
- 기간 : 최장 30년
- 주택 면적 : 전용면적 85㎡ 이하
- 주택 가격 : 9억원 이하
정부 당국에서 가계 대출 조이기가 시작되었는데요. 빨리 진행하지 않으면 비싼 금리 시중 은행 일반 대출을 이용하셔야 합니다.
- 1금융권 주담대 금리 분포 : 3.456% ~ 7.266%
신생아 특례대출 최저 금리 (1.6%)와 1금융권 최저 금리 (3.4%)가 1.8%p나 차이납니다. 주택담보대출은 대출금액이 억 단위라 금리 0.1%만 차이나도 천만원 손해는 쉽게 보는데요.
신생아 특례대출은 놓치면 무조건 손해입니다. 아래 버튼에서 대출 신청 자격 만족 여부를 확인할 수 있습니다. 빠르게 진행하고 나서 다시 돌아와서 다른 조건 보셔도 늦지 않습니다.
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대출 금리
신생아 특례 금리는 대출 전체 기간 동안 적용되진 않는데요. 기본적으로 5년 혜택을 받을 수 있으며, 2년 이내에 추가로 자녀를 출산할 경우, 5년 연장 적용됩니다. 최장 15년까지 특례 금리 혜택을 받을 수 있어요.
- 기본 5년 적용
- 2년 이내 추가 자녀 출산 시, 5년 연장
- 최장 15년 적용
금리 부분 추가로 궁금한 사항이 있나요? 혹시 없더라도 남들은 어떤 질문을 자주하는 지 살펴보시길 권해드립니다. 아래 버튼에서 확인하시고, 정부 혜택 조금도 놓치지 않고 싹 다 받으세요.
특례 금리가 얼마나 저렴한지 알아볼게요. 부부합산 소득과 대출 기간에 따라 아래와 같이 적용됩니다.
◇ 대출 기간 30년
| 부부합산 소득 | 특례 금리 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.85% |
| ~ 4천만원 이하 | 연 2.20% |
| ~ 6천만원 이하 | 연 2.45% |
| ~ 8.5천만원 이하 | 연 2.70% |
| ~ 1억원 이하 | 연 3.00% |
| ~ 1.3억원 이하 | 연 3.30% |
| ~ 1.5억원 이하 | 연 3.60% |
| ~ 1.7억원 이하 | 연 3.95% |
| ~ 2억원 이하 | 연 4.30% |
◇ 대출 기간 20년
| 부부합산 소득 | 특례 금리 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.80% |
| ~ 4천만원 이하 | 연 2.15% |
| ~ 6천만원 이하 | 연 2.40% |
| ~ 8.5천만원 이하 | 연 2.65% |
| ~ 1억원 이하 | 연 2.90% |
| ~ 1.3억원 이하 | 연 3.20% |
| ~ 1.5억원 이하 | 연 3.50% |
| ~ 1.7억원 이하 | 연 3.85% |
| ~ 2억원 이하 | 연 4.20% |
◇ 대출 기간 15년
| 부부합산 소득 | 특례 금리 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.70% |
| ~ 4천만원 이하 | 연 2.05% |
| ~ 6천만원 이하 | 연 2.30% |
| ~ 8.5천만원 이하 | 연 2.55% |
| ~ 1억원 이하 | 연 2.80% |
| ~ 1.3억원 이하 | 연 3.10% |
| ~ 1.5억원 이하 | 연 3.40% |
| ~ 1.7억원 이하 | 연 3.75% |
| ~ 2억원 이하 | 연 4.10% |
◇ 대출 기간 10년
| 부부합산 소득 | 특례 금리 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.60% |
| ~ 4천만원 이하 | 연 1.95% |
| ~ 6천만원 이하 | 연 2.20% |
| ~ 8.5천만원 이하 | 연 2.45% |
| ~ 1억원 이하 | 연 2.70% |
| ~ 1.3억원 이하 | 연 3.00% |
| ~ 1.5억원 이하 | 연 3.30% |
| ~ 1.7억원 이하 | 연 3.65% |
| ~ 2억원 이하 | 연 4.00% |
우대 금리
특례 금리에서 추가로 우대 금리 혜택을 받을 수 있는데요. 7개 항목 모두 중복 적용 가능합니다. 우대 금리 혜택으로 최종 연 1.2%까지 금리를 낮출 수 있어요.
- 7개 항목 중복 적용 가능
- 최종 금리 연 1.2% 가능
일부 항목은 한시적 적용 혜택으로, 서둘러 진행하지 않으면 금리가 올라가는데요. 아래 버튼에서 대출 접수부터 빠르게 진행 해보세요.
우대 금리 항목 7가지 살펴보겠습니다.
- 청약 통장 조건 (0.3%p ~ 0.5%p)
- 전자계약 (0.1%p)
- 신규 분양주택 (0.1%p)
- 추가 자녀 1명당 (0.2%p)
- 만 2세 초과 미성년 자녀 1명당 (0.1%p)
- 대출 한도 30% 이내 신청 (0.1%p)
- 중도 상환 40% 이상 (0.2%p)
청약 통장 조건 (0.3%p ~ 0.5%p)
◇ 청약 통장 조건 (본인 또는 배우자)
청약 통장 가입기간과 납입 회차 조건에 따라 연 0.3%p ~ 연 0.5%p 우대 금리를 받을 수 있습니다.
| 가입 기간 | 납입 회차 | 우대 금리 |
| 5년 이상 | 60회차 이상 | 연 0.3%p |
| 10년 이상 | 120회차 이상 | 연 0.4%p |
| 15년 이상 | 180회차 이상 | 연 0.5%p |
또는 지역별 민영주택 청약 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 경과된 기간에 따라 연 0.3%p ~ 연 0.5%p 우대 금리를 받을 수 있습니다.
| 경과 기간 | 우대 금리 |
| 5년 이상 | 연 0.3%p |
| 10년 이상 | 연 0.4%p |
| 15년 이상 | 연 0.5%p |
민영주택에 청약을 넣으려면 지역과 전용 면적에 따라 청약 통장에 최소 금액이 있어야 하는데요. 이것을 민영주택 청약 최소 예치금액이라 합니다.
| 지역 구분 | 전용 면적 | ||
| 85㎡ 이하 | 102㎡ 이하 | 135㎡ 이하 | |
| 서울/부산 | 300만원 | 600만원 | 1000만원 |
| 기타광역시 | 250만원 | 400만원 | 700만원 |
| 기타 시/군 | 200만원 | 300만원 | 400만원 |
예를 들어, 서울에 전용 면적 80㎡인 집을 구매한다고 가정하겠습니다. 청약 통장에 300만원을 입금한 지 7년이 지났으면 우대 금리 0.3%p 혜택을 받을 수 있습니다.
부동산 전자계약 체결 (0.1%p)
전자계약으로 부동산 체결만 하면, 연 0.1%p 금리 혜택을 받을 수 있는데요. 이 혜택은 24년 12월 31일까지 신규로 접수되는 건에 대해서 적용됩니다.
신규 분양주택 (0.1%p)
신축 아파트를 담보로 대출을 진행할 경우, 우대 금리 0.1%p를 받을 수 있습니다.
- 준공 전 분양 아파트 또는
- 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양 계약 건
추가 출산 (0.2%p)
대출 접수일 기준으로 2년 이내에 자녀를 추가로 출산할 경우, 자녀 1명당 연 0.2%p 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
출산만 한다고 자동 적용이 아닙니다. 대출 은행에 방문하여 조건 변경 신청을 반드시 해야만 금리가 내려가니 꼭 기억하시길 권해드립니다.
만 2세 초과 미성년 자녀 (0.1%p)
대출 접수일 기준 만 2세가 넘는 미성년 자녀가 있을 경우, 1명당 연 0.1%p 우대 금리를 받을 수 있습니다.
대출한도 30% 이하 신청 (0.1%p)
대출 심사를 통해 대출 한도가 나올텐데요. 이 금액의 30% 이하만 신청할 경우, 우대 금리 0.1%p 혜택을 받을 수 있습니다. 사실상 이 혜택을 받는 분은 별로 없을 걸로 보입니다.
40% 이상 중도 상환 (0.2%p)
대출 실행하고 1년 이후에 중도상환금액이 대출 원금의 40% 이상일 경우, 연 0.2%p 금리 혜택을 받을 수 있는데요. 단, 24년 7월 31일 이후에 중도상환분에 대해서만 적용됩니다.
주의 사항
신생아 특례대출 주의 사항으로 아래 내용을 지키지 않을 경우, 대출금 즉시 상환 하셔야 합니다.
- 실거주 의무제도 (1개월 이내 전입, 1년 이상 실거주)
- 입양 자녀 1년 이상 유지
- 1주택 유지 의무
실거주 의무와 1주택 유지 의무 사항을 제대로 확인하지 않아, 대출금 회수 당한 분들이 종종 있는데요. 예외 사항이 너무 많아, 아래 버튼에 주택도시기금에서 정확히 안내하는 페이지 링크를 걸어드렸습니다.
아래 버튼을 통해 반드시 확인하시고 대출금 회수되는 일이 없길 바랍니다.
신청 조건
신청 조건으로 아래 요건을 모두 만족해야합니다. 핵심 조건부터 살펴보겠습니다.
- 출산 : 만 2세 이하 자녀
- 무주택 성년 세대주
- 소득 : 부부 합산 2억원 이하
- 자산 : 부부 합산 4.69억원 이하
핵심 조건만 만족하신다면, 웬만하면 승인 나옵니다. 우대 금리 혜택 종료되기 전에 서둘러 신청 접수부터 진행하시길 추천드립니다.
출산 조건
대출 신청일 기준으로 자녀 나이가 만 2세 미만이어야 합니다. 출산과 입양 모두 해당되며, 혼인신고 하지 않아도 신청 가능합니다.
소득 조건
소득 조건은 외벌이와 맞벌이로 구분되는데요. 외벌이 가구는 1.3억원 이하이어야 하며, 맞벌이는 부부 합산 2억원 이하이어야 합니다. 추가로, 맞벌이의 경우, 1인당 소득은 1.3억원 이하이어야 합니다.
| 가구 유형 | 부부합산 소득 |
| 외벌이 가구 | 1.3억원 이하 |
| 맞벌이 가구 | 2억원 이하 (1인 1.3억원 이하) |
※ 혼인신고를 하지 않은 경우, 가족관계증명서상의 신생아 부모의 소득도 합하여 심사를 진행합니다.
자산 조건
부부 합산 순자산이 4.69억원 이하이어야 합니다. 혼인신고를 하지 않은 경우, 가족관계증명서상의 신생아 부모의 자산도 합하여 심사를 진행합니다.
계약 조건
주택매매계약을 체결한 후에 신청할 수 있으며, 상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우는 해당사항 없습니다.
세대주 조건
대출 접수일 기준 성년인 세대주가 신청 가능합니다.
무주택 조건
세대주를 포함한 세대원 전부 주택이 없어야 합니다. 여기서 분양권 및 좋바원 입주권도 주택으로 간주합니다.
무주택 조건을 정확히 보셔야 대출금 회수 당하는 일이 없습니다. 아래 링크에서 자주하는 질문을 꼭 보시길 권해드립니다.
중복대출 조건
주택도시기금대출 또는 은행재원 주택담보대출을 이용하고 있으면 신청할 수가 없습니다.
대상 주택
면적 조건과 가격 조건만 만족하면 신청 가능합니다.
- 전용 면적 85㎡ 이하
- 9억원 이하
면적 조건입니다. 수도권 지역과 수도권 외 도시 지역의 주택은 전용 면적 85㎡ 이하여야 합니다. 수도권이 아닌 면 또는 읍 지역 주택은 100㎡까지 신청할 수 있습니다.
| 지역 | 전용 면적 |
| 수도권/도시지역 | 85㎡ 이하 |
| 수도권 외 읍/면 지역 | 100㎡ 이하 |
담보 주택의 평가액이 대출 접수일 기준으로 9억원 이하여야 합니다.
대출 한도
대출 한도는 최고 5억원으로, 개인 소득과 주택 가격에 따라 달라질 수 있습니다.
- DTI : 60% 이내
- LTV : 70% 이내
생애 최초로 주택을 구입하는 경우, LTV는 80%까지 적용됩니다.
기본적으로 대출 금액은 주택 가격을 넘을 수는 없으며, 선순위채권 또는 임대보증금을 제외합니다.
| 대출 금액 = (담보주택 평가액 x LTV) - 선순위채권 - 임대보증금 |
신청 시기
기본적으로 소유권 이전등기를 하기 전에 신청해야 합니다. 이미 진행한 경우, 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청하시기 바랍니다.
대환대출의 경우에는 대출 신청 시기에 대한 제한 조건은 없습니다.
대출 기간
대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있습니다. 대출 기간에 따라 특례 금리가 달라지니, 이점 참고하셔서 결정하시기 바랍니다.
상환 방법
상환 방법은 아래 3가지 방법 중에서 선택할 수 있으며, 거치 기간은 최대 1년까지 설정할 수 있습니다.
- 원리금균등분할
- 원금균등분할
- 체증식
상환방식별로 간단하게 비교하면 아래와 같습니다.
| 상환 방법 | 초기부담 | 누적이자 | 특징 |
| 원리금균등 | 중간 | 중간 | 밸런스형 |
| 원금균등 | 높다 | 낮다 | 초기부담형 |
| 체증식 | 낮다 | 높다 | 말기부담형 |
중도상환수수료
중도상환수수료는 3년 이내에 월 납입금 외에 추가로 상환한 원금에 대해서 수수료가 발생하는데요. 수수료는 1.2%가 발생합니다.
현재는 25년 8월 11일까지 중도상환 수수료 면제 혜택이 적용 중에 있습니다.
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